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永丰县联社:破解创业资金瓶颈、掀起大众创业热潮

 

原标题:破解创业资金瓶颈、掀起大众创业热潮——永丰县联社创评“星级文明诚信个体户”暨创新“诚商信贷通”产品经验介绍

中国江西网(大江网)吉安讯 记者刘靖雯报道:为构建良好的社会信用体系,助推地方经济发展,积极支持大众创业。2015年4月份,永丰县联社在省联社、市办的正确领导下,在当地政府、工商、文明办等部门的密切配合、支持下,开展了创评“星级文明诚信个体户”活动(以下简称创评活动),并配套创新了“诚商信贷通”贷款产品。截止2015年12月末,县联社已对全县7653户个体工商户的摸底调查、评级和授信工作。评出779户“星级文明诚信个体户”(一星级476户、二星级201户、三星级102户),已授信756户,授信金额18534万元;目前诚商信贷通贷款客户392户,余额6985万元。有力支持了该县个私经济发展得到当地党政部门、客户和社会各界的一致好评。

积极谋划 顺势创新

为积极顺应“大众创业、万众创新”形势。2015年4月份,省联社信贷部谋划支持“双创”新举措。通过大力支持个私经济推动“双创”进程。并指定永丰县联社先行试点,希望取得成功经验和实效。

永丰县联社接到工作部署后,认真调研、积极谋划,根据当地个私经济情况,结合农信社支农支小产品特点及市场上同类信贷产品特点。顺势创新了新的信贷产品“诚商信贷通”贷款。

认真调研。为有效支持个体经济发展,切实找到支持个体经济的最佳方式。县联社本着求稳、求实的态度,深入到个体户中了解情况,开展调研。一方面深入个体工商户调研,通过散发宣传单,召开座谈会等方式,充分倾听个体户的呼声,了解个体户的需求,找出个体户“贷款难、难贷款”的症结所在;另一方面对政府及相关单位进行了沟通走访,充分了解当地政府对个体户的扶持政策,探索支持个体经济的有效方式。

积极创新。在充分调研的基础上,县联社结合实际创新了扶持个体经济的信贷模式,制定了《永丰县农村信用社“诚商信贷通”贷款管理办法》,明确了操作流程。“诚商信贷通”贷款是以个体工商户为主体,以个体工商户道德评定为依据,以个体工商户个人信誉、家庭财产为保证,在核定的授信额度内发放的不需抵押的贷款。

加强领导 高位推动

为确保创评活动的顺利实施。县联社联合县工商局、县文明办向县委、县政府呈报了《关于开展“星级文明诚信个体户”创评活动暨“诚商信贷通”工作的实施方案》。县委、县政府高度重视,并成立了以县政府县长担任组长,县委副书记、县政府常务副县长、分管副县长为副组长,县联社、县工商局、县文明办等单位主要负责人为成员的创评工作领导小组。高位推动创评活动。

 

多措并举 快速推进

为使创评活动快速、有序推进,在预定的时间里完成预定的工作计划。县联社采取务实、快速推进措施。强化员工培训。县联社召开了两次全员动员大会和创评培训会,使县联社员工充分认识创评工作的目地和意义,明确了工作目标,掌握了创评工作的方式方法;加强多方联动。县联社和县工商局、县文明办等部门紧密协作,建立了创评小组例会制度,共召开了9次各单位主要负责人参加的碰头会,讨论、协商创评活动事宜,并实行每周(有特殊情况可随时)电话沟通制度,使创评活动顺利展开;广泛宣传造势。县联社印制了1.5万份产品宣传册、3万份调查摸底表等资料到个体户中上门分发,并通过网点显示屏、县电视台、县手机报等媒体广泛宣传造势,同时在网点设立咨询台,面对面的进行宣传解释,把创评活动告之每个个体户;精准上门营销。县联社从工商局取得个体户名单,协同工商局同志一起上门上户开展营销活动;开展公评公议活动。县联社、工商局、文明办共同组建公评公议会议对个体户进行星级评定(全县以经济区域为单位组建了9个公评公议会,公评公议人员共88人),通过公评公议活动筛下了1200多户不符条件的个体户;对评定结果进行公未和函告税务、公安等单位。通过该项措施筛下了300多户不符合条件的个体户;对评上“星级文明诚信个体户”和客户进行全面授信。县联社召开了5次专项贷审会,专门对“星级文明诚信个体户”进行授信;积极发放“诚商信贷通”贷款,为满足个体户贷款急的特点,县联社实行“边摸底、边调查、边评级、边授信、边发放”的高效率贷款发放方式;拓展内涵,提升服务质量。推广活动中,县联社把手机银行、网上银行等现代电子银行技术手段与“诚商信贷通”贷款结合起来,让客户享受到更便捷,高效的现代金融服务。目前“诚商信贷通”客户可以在任何时间,通过任何网点、手机银行、网上银行、柜员机、POS机上轻松的使用自已的贷款。借款、用款、还款都能自助完成,极大节省了客户的时间,提升了服务质量。

创评活动取得了良好的经济效益和社会效益,一方面帮助、扶持了个体工商户发展,推动了个私经济、地方经济发展,取得了良好的经济效益;另一方面,个私经济的发展创造了更多的就业岗位,引领了当地诚信经营的新风尚,进一步推进了当地诚信建设,取得良好的社会效益。实现了政府、个体户、信用社三方共赢。

破解瓶颈,有力支持了个体户的创业。“诚商信贷通”贷款解决了个体工商户“融资难、融资贵”的问题,帮助个体工商户把经营规模做大、做强,经济效益明显提高。以前个体户由于无法提供有效担保,普遍感觉贷款难,有的个体户为了满足资金需求不得不接受高息融资。“诚商信贷通”贷款推出后有效解决了贷款担保难的问题,并且贷款利率有优惠,县个私协会还有部分利息补贴,有效解决了个体户融资贵的问题。如个体户邹冬生在县城经营一家宾馆,由于宾馆老旧,生意大不如前,想重新装修又苦于没有资金,正想借高利民间融资,恰巧遇上这次创评活动。他获评“3星级”,获授信60万元,获得贷款后,他正着手装修宾馆,预计他的客流量将增加一倍,效益可观。同时个体户的发展促进了商业繁荣,增加了就业岗位,助推了全民创业进程。

 

固本强基,永丰县联社的“支小”工作得到进一步稳固和提升。通过这次活动,县联社找到了支持小微经济的新支点,实现小微市场“固本强基”的目标。同时社会贡献度和企业形象得到进一步提升。通过批量授信,县联社批量获得了客户资源,放贷效率显著提高;同时通过活动改进了员工工作作风,使员工从原来“等客上门、坐堂放贷”的服务观念转变为主动上门的服务意识,让个体户切身体会信用社的真诚服务;践行了“三严三实”,密切了群众关系,通过活动,县联社员工和个体户紧密联系,有效稳固了小微客户群体。

净化信用,促进社会信用体系发展。通过这次活动促进了永丰县个体工商户诚实守信经营,树立了诚信经营的优良社会风气,优化了当地的经商环境和金融环境??突Щ衿篮?,县联社联合工商局送给客户一张荣誉牌,上面写有“星级诚信经营户”几个字,给客户带来荣誉和商誉,对其经营有良好帮助。如果客户有制售假冒伪劣等失信行为时,县联社和县工商局就取消客户的“星级诚信经营户”称号,取消授信,并收回牌子。通过这些举措,引导了个体工商户诚信经营的风气,促进了社会信用体系发展。

创评活动和“诚商信贷通”贷款产品是一种有益的尝试和探索。之所以能够顺利开展,并取得一定成效。

细分市场是前提。“诚商信贷通”贷款的客户对象是个体工商户,此类客户需求之前未被有效挖掘。虽然有类似信贷产品,但由于没有细分客户需求,无法形成一个有效的市场需求。而“诚商信贷通”将该市场进行了细分,在看以没有市场的环境下找出了市场点。有效满足了客户需求,解决了客户“担保难”的实际问题。这使“诚商信贷通”贷款的推广成为可能。

运作模式是重点。找到了市场,采取哪种方式去满足市场,运作模式就是关键。“诚商信贷通”贷款采用了不同于其他贷款的运作模式----引入借贷第三方进行客户信用等级评定。借助政府及工商局等部门的力量工共参与评定。一方面使创评活动具备了“高、大、上”的特征,让客户更易于接受并参与进来;另一方面有效解决了“信息不对称”的难题,提高了产品推广效率,降低了产品推广成本。

领导重视是关键。创评工作及产品创新推广工作。最初运作模式还不够具体,思路不够清晰、措施不够明确。由于省联社、省工商局领导的高度重视,并亲自指示和部署工作,督促工作推进。才使该项工作快速推进,并取得良好的效果。

“阳光评定”是保障。创评活动引入公评、公议、公示制度,将评选工作置于阳光下,充分接受社会监督,避免暗箱操作和人情评定,评定结果公示后,还涵告县计生、“两违”办、国税、公检法等部门征求意见,通过多部门、多单位互动的方式,有效防范风险。这种创评活动,让群众放心,让群众有参与的热情。确保了评定经果的公信力。确保了创评工作及该项产品的可持续性发展。

创评活动在当地政府的领导下,在工商局、文明办等部门的支持下虽然取得了初步成效,但与广大个私经济的金融需求还有差距。县联社将继续深入调研,及时做好经验总结工作,进一步扩大授信面,提高授信额度,进一步优化服务手段,更有效的支持个私经济。为进一步推动地方经济发展,进一步助力个私经济,为建设繁荣富强秀美永丰做出应有的贡献,

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